1 Payer chaque dette de la même manière
Lorsque vous avez plusieurs dettes à rembourser (une carte de crédit ici, un prêt étudiant là-bas), vous pourriez vous sentir comme une rock star simplement pour vous en tenir à tout cela et pour diviser votre attention dans de nombreuses directions différentes. Dans un sens, vous l'êtes! Après tout, vous devriez toujours payer au moins le minimum requis pour tous vos emprunts.
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Mais si vous avez plus d’argent pour rembourser vos dettes, vous vous rendez un mauvais service en les divisant en parts égales. Les dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés sont celles qui croissent le plus rapidement. Vous devez d’abord vous concentrer sur les dettes les plus toxiques.
Un exemple hypothétique: vous avez une dette de 5 000 $ répartie sur trois cartes de crédit (15 000 $ au total) et les taux d’intérêt des cartes sont de 15%, 20% et 25%, avec un paiement minimum de 100 $ sur chacune. Vous avez 600 $ à rembourser sur toutes vos dettes de carte de crédit (300 $ pour vos minimums et 300 $ supplémentaires). Si vous commencez par placer les 300 $ supplémentaires sur les cartes présentant les taux d’intérêt les plus élevés, votre dette sera débitée neuf mois plus rapidement que si vous la divisez à parts égales - et vous payez au total plus de 1 300 $ d’intérêts! Le montant que vous investissez dans votre dette est le même, mais le simple fait de l'affecter différemment fait une énorme différence.
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2 sites de «ventes flash»
Acheter un manteau pour 200 dollars alors qu'il se vend normalement à 500 dollars est une bonne affaire, mais seulement si vous envisagez de dépenser 500 dollars pour un manteau, de toute façon. Si vous avez acheté le produit uniquement parce que vous avez été séduit par la promesse d'un accord, vous venez de dépenser 200 $, simplement.
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Ne laissez pas les coupons, les soldes et les offres spéciales vous faire dépenser plus que prévu, tout en prétendant que vous économisiez de l'argent. Cela est particulièrement vrai pour les sites de vente flash qui utilisent des offres à durée limitée pour inciter les clients à prendre une décision instantanée qu'ils pourraient regretter plus tard.
Voici quelques autres moyens par lesquels les magasins nous incitent à acheter et à voir au travers.
3 Assurance saute
Les paiements d'assurance peuvent certainement s'additionner. Disons que vous dépensez 30 $ par mois en assurance locataire. Et 150 $ par mois en assurance auto. Et 200 $ par mois sur l'assurance maladie. Et 50 $ en assurance vie. Et nous n'incluons même pas d'autres polices d'assurance telles qu'une assurance invalidité, une assurance voyage, une assurance pour animaux de compagnie ou une assurance de soins de longue durée.
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Il est naturellement tentant d'économiser de l'argent à court terme en sautant simplement plusieurs de ces assurances. Certains types peuvent ne pas vous convenir, mais sauter ceux dont vous avez réellement besoin (comme l'assurance du locataire ou du propriétaire, l'assurance maladie, l'assurance auto et l'assurance vie si vous avez une famille) peut vous enfoncer dans le rouge plus tard. Le choix de l’assurance que vous contractez consiste à savoir quel risque vous pouvez prendre. Si vous sautez l'assurance maladie et que vous vous retrouvez ensuite à l'hôpital, êtes-vous prêt à payer 300 000 $ en frais médicaux?
Jetez un coup d'œil à cette liste pour connaître les différents types d'assurance dont vous avez besoin (et dont vous n'avez pas besoin!).
4 Payer les minimums sur votre dette
Le fait de ne payer que le minimum requis sur vos prêts peut signifier plus de liquidités à court terme, mais cela signifie également payer beaucoup plus avec le temps.
Disons que vous avez une dette de carte de crédit de 5 000 $, à un taux d’intérêt de 20%. Si vous versiez le paiement minimum de 200 $ par mois, il vous faudrait 11 ans et 10 mois pour vous libérer de cette dette! En fin de compte, vous paieriez plus de 8 400 $, ce qui représente 3 400 $ de plus que le montant emprunté!
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Si vous augmentiez ce versement mensuel à 500 $, vous vous libéreriez de votre dette presque huit ans plus tôt. Vous économiserez également près de 2 500 $ en paiements d'intérêts!
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5 Achat de produits bon marché
Il y a peu coûteux… et puis pas cher. Acheter quelque chose pour presque rien n'est pas nécessairement une mauvaise chose, mais si vous achetez quelque chose que vous souhaitez utiliser pendant une période prolongée, tenez compte de la qualité en plus du prix.
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Une règle simple consiste à calculer le coût par utilisation. Par exemple, comparez l'achat d'une paire de chaussures fantaisie à 100 $ que vous porterez une ou deux fois et d'un fabuleux jean que vous porterez deux fois par semaine pendant trois ans. Les chaussures coûteraient environ 50 $ par usure, alors que les jeans ne coûteraient que 32 cents par usure! Dépensez votre argent là où il aura le plus grand impact.
Et pour déterminer avec précision quels investissements dans les vêtements ont le meilleur sens, inscrivez-vous à notre camp d'entraînement Priceless Style, un programme de 10 jours qui vous aidera à acheter uniquement ce dont vous avez réellement besoin.
6 suspendu à vos paiements de retraite
Si vous ne contribuez rien ou très peu aux comptes de retraite tels que 401 (k) s ou IRA, vous aurez plus d’argent pour jouer avec. Mais c’est une approche à courte vue, car le temps est votre meilleur allié en matière d’épargne-retraite.
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Par exemple, économiser 5 000 dollars par an à partir de 25 ans pourrait vous permettre de prendre la retraite d'un millionnaire à 65 ans, avec des économies d'environ 1, 4 million de dollars. Commencer cinq ans plus tard, à 30 ans, réduirait votre prime à moins d'un million. Vous perdriez plus de 440 000 $ en croissance de l'investissement simplement parce que vous avez attendu.
(Ces calculs sont basés sur un taux de rendement attendu de 8%.)
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7 Choisir la malbouffe
La restauration rapide est moins chère que la nourriture saine, pure et simple. Il y a une raison pour laquelle les taux d'obésité sont corrélés à la pauvreté.
C’est une situation déplorable et injuste, mais à part prendre le contrôle du siège social de McDonalds, c’est une réalité sur laquelle nous devons travailler. Choisir un ramen ou un cheeseburger peut vous faire économiser de l’argent (et, soyons honnête, être délicieux) à court terme, mais pourrait vous causer des problèmes de santé à long terme comme les maladies cardiaques et le diabète. Une bonne santé est encore plus importante que ce que les signes dollar peuvent exprimer, mais même ceux-ci conviendraient que prendre soin de soi maintenant est un excellent moyen de se sauver à l’avenir.
8 frais d'avocat
Nous voulons tous faire les choses nous-mêmes, mais parfois, pousser le bricolage à l'extrême peut avoir des conséquences négatives. Si vous avez des enfants, vous devez disposer d'un testament à jour. Ne pas en avoir un pourrait laisser votre famille dans un mauvais endroit s'il vous arrivait quelque chose, et cela pourrait leur coûter des milliers de dollars en frais de justice. Que vous rédigiez un testament simple sur un site comme LegalZoom ou que vous payiez un avocat, vous ne réalisez pas d' économies en sautant cette étape.
Voici ce que vous devez savoir pour savoir quand vous pouvez gérer votre propre planification successorale et quand appeler un avocat.
